Crédito
Hipotecário
Um crédito hipotecário é um tipo de crédito na qual o devedor pode dar como garantia um outro imóvel, desde que esse esteja livre de encargos ou outras hipotecas, ou um outro bem equiparado, como automóveis, navios e aeronaves.
Este tipo de crédito confere aos bancos uma maior garantia de pagamento, tendo o direito de avançar com o pedido de execução do bem hipotecado em caso de incumprimento do devedor. O bem imóvel ou equiparado pode pertencer ao credor ou a uma terceira pessoa, desde que a terceira pessoa concorde em hipotecar o seu bem como garantia do respetivo empréstimo.
Este tipo de crédito confere aos bancos uma maior garantia de pagamento, tendo o direito de avançar com o pedido de execução do bem hipotecado em caso de incumprimento do devedor. O bem imóvel ou equiparado pode pertencer ao credor ou a uma terceira pessoa, desde que a terceira pessoa concorde em hipotecar o seu bem como garantia do respetivo empréstimo.
O crédito habitação é a modalidade mais usada no crédito hipotecário. Neste modelo, o cliente pede ao banco um empréstimo para comprar uma casa e oferece, como garantia, a própria casa que está a comprar.Outras variantes do mesmo modelo de crédito hipotecário acontecem quando pede ao banco dinheiro para comprar um terreno e construir uma casa (a garantia é a própria casa que está a ser construída) ou até para fazer obras num imóvel que já existe (a garantia é o imóvel, independentemente do quão avançadas estiverem as obras).
Os três nomes são usados para a mesma modalidade: este tipo de crédito hipotecário, que surge sempre associado a um crédito habitação, pressupõe a hipoteca do imóvel para garantir um empréstimo com outros fins além da compra.
De uma forma mais simples, imagine que compra uma casa e, para fazê-lo, pede um crédito habitação ao seu banco. Esse crédito já é hipotecário, ou seja, o banco já usa a casa como garantia em caso de incumprimento, mas o valor envolvido destina-se apenas à compra do imóvel. Falta tudo o resto: mobilar, fazer algumas obras iniciais…
Uma vez que estes projetos já não são elegíveis para crédito habitação, pode fazer junto do mesmo banco um crédito conexo: usar a mesma casa hipotecada para garantir um empréstimo adicional, destinado a fins relacionados com a casa.
Esse empréstimo adicional vai ter condições diferentes do crédito habitação (nomeadamente a taxa de juro), mas vai assentar sobre a mesma hipoteca – daí ser conexo.
O crédito consolidado não tem de ser um crédito hipotecário, mas pode sê-lo.
Quando acontece, a consolidação dos créditos (ou seja, a junção de todos os empréstimos num só, com uma prestação mensal única) pressupõe a hipoteca de um bem valioso para ajudar o requerente a negociar condições mais vantajosas.
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